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ISA, 어떻게 가입할 수 있을까?
ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있고, 세금 혜택까지 제공하는 통합 투자계좌입니다.
그렇다면 2025년 현재, ISA는 어떻게 가입할 수 있을까요?
1) ISA 가입 자격은 누구에게 있을까?
ISA는 크게 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘며, 자격 요건이 조금씩 다릅니다.
- 일반형: 만 19세 이상이면 소득과 상관없이 가입 가능 (근로소득자는 만 15세 이상 가능)
- 서민형: 근로·사업소득이 있는 사람 중 종합소득금액 5천만원 이하 또는 총급여 3,600만원 이하
- 농어민형: 농업·어업 종사자, 일정 요건 충족 시 가입 가능
Tip: 서민형과 농어민형은 비과세 한도가 더 높기 때문에, 조건이 된다면 일반형보다 유리합니다.
2) ISA 가입 절차는 어떻게 진행될까?
- 금융사 선택
은행 또는 증권사에서 ISA 개설 가능. 투자상품 다양성·수수료·앱 편의성을 비교 후 선택. - 필요 서류 준비
신분증, 소득증빙 서류(서민형·농어민형 필수), 국세청 홈택스에서 ‘소득금액증명원’ 또는 ‘소득확인증명서’ 발급. 농어민형은 농어업 종사 확인서 추가 제출. - 계좌 개설 신청
오프라인(영업점) 또는 비대면(앱, 홈페이지) 개설 가능. 비대면은 공동인증서 또는 금융인증서로 본인 인증 필요. - 상품 선택 및 납입 시작
예금, ETF, 펀드, RP 등 투자 비율 결정 후 매월 자동이체 설정(연간 납입 한도 2,000만원).
3) ISA 가입 시 주의할 점
- 계좌 유지기간: 최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택 100% 적용
- 금융사 변경 불가: ISA는 1인 1계좌만 가능하므로 개설 전 금융사 비교 필수
- 중도 해지 시 혜택 축소: 조기 해지 시 세금 혜택 일부 상실
- 투자상품 위험도 확인: 고위험 상품 비중이 높으면 손실 가능성 확대
4) ISA 가입 꿀팁
- 서민형 조건, 아르바이트 소득도 인정
정규직이 아니어도 국세청 신고된 아르바이트·단기근로 소득으로 서민형 가입 가능. - 금융사별 이벤트 적극 활용
신규 개설 시 현금 리워드, ETF 매매 수수료 할인 이벤트 진행 여부 확인. - ETF 자동매수 기능 사용
매월 정해진 ETF를 자동 매입해 장기 분산투자 효과 극대화. - 만기전 리밸런싱으로 세금 절감
손실 난 상품을 만기 전에 매도해 손익통산 활용. - 세무서류 확인
연말정산·종합소득세 신고 시 ISA 관련 세무서류 누락 여부 확인.
지금이 ISA 가입을 시작할 최적의 시기
ISA는 절세와 분산투자를 동시에 할 수 있는 효율적인 투자 계좌입니다.
특히 2025년에도 정부의 세제 혜택이 유지되고 있어, 미리 시작하는 것이 유리합니다.
계좌 개설 조건을 확인하고, 자신에게 맞는 유형으로 가입해 장기적인 자산 성장을 노려보세요.